Деятельность мошенников в России с сегодняшнего дня серьезно усложнилась. Микрофинансовые организации теперь обязаны ужесточить правила проверки заемщиков. А значит жертв, на чье имя без их ведома взяли онлайн-кредит, должно стать меньше. Как работают новые правила, выяснили журналисты РЕН ТВ.
Ее муж - злостный неплательщик по микрозайму, с подпорченной кредитной историей – Валерии сообщили в банке, где супруги собирались брать ипотеку.
Вот только о займе оба узнали впервые. Микрокредит оформили мошенники – онлайн."Мы нашли очень много документов, которые не относятся к нам. И паспортные данные – вроде все одинаково, но дата выдачи паспорта моего мужа расходится с датой выдачи паспорта, которая указана в анкете. И таких нюансов – телефон, регистрация, семейное положение, электронная почта – очень много выявили", - рассказывает потерпевшая Валерия Юрина.
Сергей попал в ту же ловушку: оказался должен по микрозайму 37 тысяч рублей. Узнал, случайно заглянув в кредитную историю.
"Данный кредит взят дистанционно, через компьютер. На момент выдачи кредита неизвестным лицам по адресу, который указан в заявлении, я уже полтора года как не был зарегистрирован, о том, что телефон мне не принадлежит, не на мои карточки перечислялось", - говорит Сергей Гуля, пострадавший от микрозаймов.
Подобных жалоб в прошлом году поступило больше четырех тысяч, и почти две тысячи - только за три месяца 2023-го. Чтобы получить микрокредит дистанционно, было достаточно копии паспорта и номера телефона, чем и пользовались мошенники. Теперь же процесс выдачи "быстрых денег" станет не таким уж и простым - микрофинансовые организации обязали проверять личность заемщика.
В списке 10 методов: проверка доступа заемщика к телефону и электронной почте, принадлежность банковского счета заемщику, соответствие данных кредитной истории, анализ устройства, через которое оформляется онлайн кредит, серия контрольных вопросов. А также проверка паспорта и сведений о заемщике через сервисы органов госвласти и соответствие общедоступным данным. И сравнение внешности с фото в документе.
Чтобы проверить подлинность фотографии, микрофинансовые организации будут запрашивать видео заемщика вместе с паспортом. Если по результатом проверок кредиторы заподозрят неладное, могут отказать в выдачи кредита или пригласить заемщика лично явиться в офис.
МФО должна провести не менее пяти обычных проверок из списка или три высокотехнологичных. Один из ключевых методов – проверка принадлежности банковского счета.
"Как действует мошенник. Он получает доступ, оформляет кредит, но указывает не реквизиты заемщика, а свои собственные реквизиты. Если счет заемщика будет соответствовать собственно говоря самому заемщику, то проблема с займами на третьих лиц решится сама собой", - пояснила Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта "За права заемщиков", координатор платформы "Мошеловка".
Несоблюдение требований грозит микрокредитной организации исключением из государственного реестра. Еще одно новшество грядет с июня - для оформления финансовых услуг с помощью авторизации на портале Госуслуги потребуется двухфакторная идентификация.
"Проверка документов, передача информации в финансовые организации – всегда будет двухфакторка. 99, 9% случаев мошенничества, которые мы знаем, если это не социальная инженерия, они связаны с однофакторной идентификацией", - рассказал Эльман Мехтиев, заместитель председателя экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг.
В Госдуме предлагают и более кардинальные меры – самозапрет на выдачу потребительских кредитов и микрозаймов, который можно будет установить через Госуслуги или МФЦ. В случае принятия закон вступит в силу 1 июля 2024 года.
Свежие комментарии