Российские маркетплейсы запустили новый кредитный сервис – очень соблазнительный для покупателей. Но на поверку оказалось, что у привлекательных с виду условий рассрочки есть двойное дно. Все выгоды и риски посчитала корреспондент "Известий" Мария Зверева.
Без процентов и комиссий в рассрочку можно взять даже помаду. Одобрят - и с плохой кредитной историей. Покупай сейчас, плати позже – так заманчиво расшифровывается название сервисов BNPL. Их уже подключили многие маркет-плейсы. По сути это рассрочка – на короткий период времени и без процентов.
Частями можно оплатить одежду, косметику, детские товары, обучающие курсы. И хоть сервисы не так давно появились в России, уже успели набрать популярность благодаря вкусному предложению для покупателей – оформим без договора и переплат.
"Договора как такового не было, это все заключалось на маркет плейсе. И там у меня уже была привязана карта. Я покупала ноутбук, и можно было оформить в рассрочку, я просто понажимала клавиши, поставила галочки, оформила рассрочку", - отметила клиент Елена Карцева.
С просто поставленной галочки обычно и начинаются все плохие истории. Особенно – кредитные. Дмитрий Рилсов так в рассрочку купил курс по заработку за 105 тысяч рублей. В итоге не то что не заработал, чуть не разорился.
"У меня кончились деньги, я не смог оплачивать дальше. И мне стали приходить пенни, причем пенни достаточно большие. В личном кабинете просто у меня увеличивается сумма, которую я должен вернуть. К тому же я просрочил я на два месяца уже, штраф мне пришел на 5 тысяч рублей", - рассказывает он.
Тогда он задумался, а на каких условиях он оформил займ.
Мы разобрались, как всё устроено: сумма покупки делится на четыре части, один платеж - раз в две недели, он списывается с вашей карты автоматически. Сам займ, по словам продавцов, не оформляется юридически.
"Никакой договор не нужно, паспортные данные вам вводить тоже не нужно – вы вводите только номер вашей банковской карты", - рассказали нам сотрудники.
И хоть магазины и уверяют, что это договоренность на словах, без какого-либо оформления, но на деле во время покупки вы все равно соглашаетесь с "условиями" сервиса. Это прописано маленькой строчкой, на которую внимание, как правило, клиенты не обращают. А это и есть – договор рассрочки.
Только заключается он не с банком, а с самим представителем BNPL-сервиса. Но клиентов об этом не предупреждают. И насколько еще вырастет долг – непонятно. Договор у сервисов BNPL обычно - с открытыми условиями. Срок выплаты займа существенно короче, чем при обычной рассрочке. И если клиент его нарушает и перестает платить – сервис в праве потребовать штраф, абсолютно любую сумму. Процент варьируется и предела – нет.
"Все равно, если не платит, то получает звонки о том, что должен оплатить, ему все равно начисляют некие проценты на тело долга, насколько я помню это в среднем 0.1 процент в день", - отмечает юрист Александр Бырдин.
В случае длительного непогашения помимо таких капающих пени, блокируют личный кабинет. Но – это никак не отображается на вашей кредитной истории. Так как это новый формат рассрочки, законом он пока что не регулируется. Такие займы – риск нарваться на большой долг, подтверждают в Центробанке.
"Отсутствие договора потребительского кредита лишает гражданина ряда значимых прав и гарантий, в частности предельных значений неустойки. Кроме того, отсутствие данных о подобных обязательствах в бюро кредитных историй не дает возможности правильно оценить долговую нагрузку граждан", - отмечают в Банке России.
Центробанк еще разрабатывает подход к сервисам, чтобы начать регулировать новые услуги. Но подобные займы уже пользуются большой популярностью, поэтому сейчас нужно быть очень внимательными при оформлении. Иначе есть риск заплатить за парфюм – как за новенькое авто. Ведь пока количество нулей в сумме штрафа – не ограничено.
Свежие комментарии